家計教師

​　「貯蓄から資産形成へ」の流れの中、iDeCo（個人型確定拠出年金制度）やつみたてNISA（積立投資向け少額投資非課税制度）と呼ばれる投資優遇税制を活用する動きが広がっています。投資の裾野を広げる動きは、日本経済や社会保障制度を考慮した場合、眠っている資産を活用するという点で必要なことと言えます。

　ただし、問題点として、必要な投資教育が十分に行われているとは言えない現状を鑑みると、特に、投資初心者にとっては危ない状況がしばらく続くのではないかと危惧しています。銀行や証券会社などの金融機関では、投資初心者向けに、資産運用の基本を「長期・積立・分散」投資と、まるで呪文のように刷り込んでいます。これに加え、「放ったらかし投資」なるものが世間で喧伝されるようになりました。確かに、このような考え方は間違いではありませんが、リスクヘッジの観点からすれば片手落ちで、決して十分な考え方とは言えません。

　本来、投資は難しいものです。そのような簡単な考え方で済むのなら、もっと以前から多くの日本人が投資に励んでいたはずです。

　人生全般、家計全般に言えることですが、リスク（不確実性）にいかに対応するかを学ぶことは、投資を行う上でも重要なことと言えます。投資の世界では、不十分な学びは、返ってリスク（不確実性）を不必要に増大させる原因になります。だからといって、多くの情報や知識、技術を兼ね備えている専門家のように、たくさんのことを知っていれば投資が上手くいくとも限りません。大切なのは、リスク（不確実性）に対してどのように振舞うかという方法を身につけることです。「長期・積立・分散」投資をしても、「放ったらかし投資」をしても、リスク（不確実性）は必ず伴います。世間で良いと言われることでも、必ず欠点はあるものです。

　それらも知って投資を行う。わかった上で投資をするのと、何もわからないまま投資をするのとでは、万一、損失を被った場合の振舞い方が違います。損をしても納得できるか。これが投資について学ぶ意義です。